La Banque Centrale de Tunisie (BCT) vient de publier la 12ème édition de son rapport annuel sur la supervision bancaire relatif à l’exercice 2022.
La BCT retrace dans ce rapport les évolutions de l’année en matière de réglementation bancaire, de surveillance micro et macro prudentielle, de régulation et de protection des usagers des services bancaires.
Le rapport dresse également le bilan de l’activité et la situation financière des banques et établissements financiers dans un contexte économique interne et externe difficile et incertain.
Évolutions et bilan de l’année 2022
En ces temps de défis économiques, le secteur bancaire tunisien a continué en 2022 à faire preuve de résilience à la faveur des mesures prudentielles proactives prises ces dernières années par la Banque Centrale de Tunisie.
En effet, le secteur bancaire a consolidé ses ratios de solvabilité avec un Tier 1 moyen de 10,8% et un ratio global moyen de 14%, a conservé une position de liquidité à des niveaux satisfaisants, a maintenu la part des créances classées aux alentours de 13% et a amélioré ses indicateurs de rentabilité.
Vulnérabilités et pressions en 2023
Toutefois, les sources de vulnérabilité pesant sur la stabilité du secteur financier se sont intensifiées courant 2023 en rapport avec la recrudescence des tensions liées au contexte économique du pays, le resserrement de la politique monétaire ainsi que l’accroissement de l’exposition des banques vis-à-vis du secteur public. Ces pressions se sont manifestées par le ralentissement des demandes de crédit par les sociétés et les ménage et la montée des risques de défaut. En effet, l’encours des crédits accordés au secteur privé a régressé de 0,5% au cours des neuf premiers mois de 2023 (contre une évolution de 5,6% courant la même période de 2022).
Mesures préventives et soutien économique
Face à cette situation et comme à l’accoutumée, la Banque Centrale de Tunisie œuvrera à mettre en place les mesures préventives requises pour préserver la solidité du secteur bancaire, à soutenir toute mesure visant à sauvegarder le tissu économique et à maintenir la dynamique de résolution de la problématique des créances non performantes en tant que vecteur de croissance saine et durable de l’économie tunisienne.
Projet stratégique de convergence et nouveaux établissements
La BCT a relancé en 2022 les travaux du projet stratégique de convergence du cadre normatif et prudentiel vers les standards bâlois et IFRS. Par ailleurs, le paysage du secteur financier a été renforcé en 2022 par la création de deux nouveaux établissements de paiement portant leur nombre à 4.
Réglementation et intégration de l’ESG
En outre, la Banque Centrale de Tunisie poursuit ses efforts, sur le plan réglementaire, visant la protection des usagers des services bancaires et l’intégration de la dimension « Environnement, Social et Gouvernance » (ESG) dans le cadre de la régulation, la gouvernance et la gestion des risques bancaires.
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