Interview avec Emna Bouaziz, Gérante de la société de courtage d’assurances et de réassurances à UPCAR.
Dans un marché de plus en plus digitalisé, le courtage traditionnel est mis au défi par les plateformes numériques d’assurance directe. Comment UPCAR met-elle la technologie au service de l’optimisation ?
La digitalisation bouscule le courtage traditionnel mais elle ne le condamne pas, elle oblige surtout à se réinventer. Le courtier se positionne comme architecte de couverture et son rôle est plutôt revalorisé, je dirais que c’est le moment de vérité du métier : un client peut acheter en ligne mais ne veut jamais gérer seul un sinistre grave.
Le courtier est un expert conseil capable d’exploiter les outils digitaux pour gagner en efficacité tout en renforçant ce que la technologie ne remplacera jamais : l’analyse fine du risque, l’accompagnement humain et la gestion des sinistres.
La digitalisation sélectionne et élève le courtage.
En tant que courtier, notre rôle consiste à identifier les risques, chercher des solutions appropriées pour en limiter l’étendue et rechercher les mesures de financement des risques résiduels, et ce, à travers les couvertures d’assurance les plus adéquates répondant surtout aux besoins de nos clients tout en s’appuyant sur les technologies de pointes.
Ainsi, à travers la digitalisation et l’exploitation des données, nous développons des solutions qui simplifient l’accès à l’assurance, optimisent les process, tout en contribuant à la résilience de nos clients.
Plusieurs options de changement de capital ont été évoquées. Comment cette possible mutation actionnariale s’inscrit-elle dans votre stratégie de développement ?
Cette réflexion s’inscrit dans une logique d’anticipation et de consolidation de la croissance.
Une éventuelle évolution de l’actionnariat ne constituerait pas une rupture, mais un levier stratégique au service de la vision long terme. Elle viserait notamment à renforcer les capacités d’investissement dans la technologie, la digitalisation et l’innovation.
Les objectifs majeurs incluent :
- D’accélérer le développement sur de nouveaux marchés et segments à fort potentiel ;
- De soutenir la montée en puissance du modèle opérationnel pour répondre aux exigences de performance et de compétitivité ;
- De s’entourer de partenaires stratégiques capables d’apporter, en plus des ressources financières, une expertise sectorielle et un réseau à forte valeur ajoutée ;
- De garantir une transition maîtrisée, cohérente avec les fondamentaux de l’entreprise, sa culture et son ambition de croissance durable, tout en préservant la continuité de la gouvernance et la qualité de service
Quels segments de marché et risques à couvrir identifiez-vous comme sous-servis aujourd’hui et comment UPCAR adapte-t-elle son offre pour y répondre ?
UPCAR identifie aujourd’hui :
A- Plusieurs segments à fort potentiel encore insuffisamment exploités :
- Les PME et TPE
Elles ont des besoins croissants et réels non maitrisés, mais restent confrontés à des offres considérées peu compétitives. Des solutions simples, adaptées et transparentes représentent une forte opportunité pour changer les mentalités et créer une culture d’assurance, encore faible à ce jour.
- Autres professionnels
Artisans, professions libérales, commerciaux indépendants ou plateformes de services : leurs besoins sont récurrents, mais la culture d’assurance est également souvent faible et le coût perçu comme exorbitants.
- Les entreprises à enjeux RSE
Celles qui souhaitent verdir leur mobilité (véhicules hybrides/électriques, réduction carbone) manquent encore d’offres claires et opérationnelles.
UPCAR se positionne pour proposer des solutions flexibles, simples et à coût étudié afin de capter ces opportunités.
B- Risques nouveaux :
- Assurance épargne à moyen et long terme :
Le vieillissement de la population tunisienne et l’incertitude économique accroissent l’intérêt pour des solutions d’épargne sécurisées et de prévoyance.
L’assurance épargne en Tunisie est sur une trajectoire de croissance solide avec un rôle de plus en plus important dans le marché global des assurances.
La branche assurance vie et capitalisation, qui inclut les produits d’épargne, affiche une croissance du chiffre d’affaires, ce qui traduit un intérêt croissant des Tunisiens pour les solutions d’épargne.
L’assurance vie est appelée à jouer un rôle plus structurant pour les ménages, notamment pour la retraite, la transmission du patrimoine ou la constitution d’un capital.
Il existe encore un fort potentiel à exploiter tant en taux de pénétration actuellement faible comparé à d’autres pays (environ 2,4% du PIB et un faible taux de dépense par habitant) qu’en innovation produit ou en distribution moderne
- Fort développement attendu des assurances santé, prévoyance et mobilité.
- Cyber sécurité : Le risque ROI des entreprises (Responsabilité liée à l’IA, aux algorithmes, etc.)
- Les risques climatiques et environnementaux dont les conséquences fâcheuses suite Catastrophes naturelles, vu fréquences et intensité ces derniers temps (inondation, sècheresse, etc).
Quelle ambition stratégique UPCAR se fixe-t-elle à moyen et long terme, en Tunisie et éventuellement à l’international ?
- À moyen terme
L’ouverture du capital et la recherche d’investisseurs afin d’accélérer le développement d’UPCAR dans le courtage en assurance et réassurance, conseil compris.
- À long terme
Un renforcement du rôle sur le marché tunisien, une diversification des produits, et une éventuelle ouverture à l’international si un partenariat stratégique approprié se présentait.
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