Dans l’arène complexe des affaires, deux facteurs cruciaux se sont révélés déterminants pour la viabilité financière des entreprises : le recouvrement des créances et la digitalisation.
De fait, L’importance du recouvrement des créances ne peut être sous-estimée, car il représente le pilier sur lequel repose la stabilité financière de toute entreprise. Parallèlement, la révolution numérique a engendré une transformation radicale dans la manière dont les entreprises gèrent leurs processus, avec l’avènement de l’intelligence artificielle et de la digitalisation.
En effet, l’intégration de l’IA a remodelé la manière dont les entreprises abordent leurs opérations quotidiennes, de la gestion des créances à la prise de décision stratégique, chose qui permet non seulement d’accroître l’efficacité, mais aussi d’ouvrir de nouvelles possibilités, d’améliorer la prévision et de renforcer la compétitivité sur le marché.
Mohamed Férid Moussa – Managing
Partner
Imen Chekki – Consultant
Pourquoi le recouvrement est-il essentiel ?
Il est indéniable que le recouvrement des créances occupe une place cruciale au sein de la gestion financière d’une entreprise, et ce pour plusieurs raisons fondamentales. Tout d’abord, il joue un rôle essentiel dans le maintien de la trésorerie de l’entreprise. Les créances non réglées représentent un manque à gagner financier direct, qui peut rapidement compromettre la capacité de l’entreprise à couvrir ses dépenses courantes, telles que les salaires, les fournitures et les coûts d’exploitation et impacter négativement sa rentabilité. En conséquence, une trésorerie saine est la pierre angulaire de la stabilité financière, permettant à l’entreprise de saisir les opportunités de croissance et de rester compétitive sur le marché.
Quels sont les défis du recouvrement traditionnel ?
Celui-ci est confronté à une série de défis importants pouvant entraver son efficacité et sa rentabilité. L’un des défis majeurs réside dans la lenteur du processus. Les méthodes traditionnelles, telles que les rappels manuels par téléphone ou les lettres de relance envoyées par voie postale, impliquent souvent des délais considérables. Les paiements en retard peuvent persister pendant des semaines, voire des mois, avant d’être récupérés, ce qui peut avoir un impact significatif sur la trésorerie de l’entreprise.
Un autre défi majeur réside dans les coûts élevés associés au recouvrement traditionnel. Les entreprises doivent investir dans la main-d’œuvre nécessaire pour effectuer des appels téléphoniques, envoyer des courriers et gérer les communications avec les débiteurs. Les coûts liés à ces méthodes manuelles peuvent s’accumuler rapidement, réduisant ainsi la rentabilité globale de l’opération de recouvrement.
Sans oublier aussi que les méthodes manuelles sont sujettes aux erreurs humaines, ce qui peut entraîner des incohérences dans le processus de recouvrement. Des erreurs de communication ou de suivi peuvent nuire à l’efficacité du processus et entraîner des retards supplémentaires dans le recouvrement des créances.
Enfin, le recouvrement traditionnel peut également souffrir d’un manque de données et d’analyses approfondies. Les entreprises peuvent avoir du mal à collecter et à exploiter efficacement les données liées aux créances, ce qui limite leur capacité à prendre des décisions éclairées et à mettre en place des stratégies de recouvrement plus intelligentes et plus ciblées.
Tous ces défis ont conduit de nombreuses entreprises à chercher des solutions alternatives, à faire recours à la digitalisation et à s’ouvrir à l’usage de l’intelligence artificielle, pour optimiser leur processus de recouvrement, réduire les coûts et accélérer les paiements. La transition vers des méthodes plus modernes et automatisées est devenue essentielle pour rester compétitif dans un environnement commercial en constante évolution.
Quel est donc l’apport de l’intelligence artificielle dans ce processus ?
La digitalisation permet de transcender une approche manuelle du recouvrement en instaurant une gestion automatisée des créances. Des tâches fastidieuses et chronophages comme celles évoquées précédemment peuvent être résolues. Ce passage à l’automatisation libère précieusement du temps et des ressources, qui peuvent être réalloués à d’autres aspects stratégiques de l’entreprise. En somme, la digitalisation du recouvrement des créances, en tandem avec l’IA, représente une avancée majeure pour les entreprises. L’IA permet à travers des mécanismes d’apprentissage robotisés d’apporter de l’intelligence et de l’efficacité dans le processus de recouvrement. En effet, l’entreprise devient capable d’exploiter ses données d’une manière prédictive afin d’orienter sa stratégie de recouvrement et grâce à un scoring intelligent elle sera capable de prédire le risque de recouvrement et par conséquent d’orienter les efforts pour un maximum d’efficacité et d’efficience.
Comment se positionne votre cabinet Accompany Consulting dans ce process ?
Accompany Consulting témoigne d’une forte expertise du secteur financier et d’un parcours éprouvé dans l’accompagnement de sociétés, de tailles et de secteurs différents en Tunisie et en Afrique. Nous avons cumulé plusieurs missions auprès d’institutions financières autour de plusieurs volets allant de la stratégie, à l’efficacité opérationnelle, au people and change sans oublier la technologie et les systèmes d’information.
Par ailleurs, en 2016, consciente de la révolution digitale et du rôle de plus en plus crucial de la technologie dans la réussite des entreprises, Digitaly by Accompany a vu le jour comme étant la business unit du cabinet dédiée à la transformation digitale sous tous ses aspects : stratégique, opérationnel et technologique.
Dans ce contexte et étant bien conscients des lacunes et des défis que peut représenter le process recouvrement, nous avons élaboré une solution informatique novatrice qui digitalise l’intégralité du processus de gestion des impayés, que ce soit sur le volet amiable et/ou sur le volet contentieux. Notre objectif est de fournir aux entreprises une plateforme unique et intégrée qui simplifie et automatise toutes les étapes du processus de recouvrement.
En développant notre solution Digitaly Debt collection By Accompany, nous visons à réduire les délais de recouvrement, à minimiser les coûts associés au recouvrement des créances et à améliorer la satisfaction des clients. Nous croyons fermement que la transformation digitale du recouvrement est essentielle pour renforcer la compétitivité des entreprises tunisiennes sur le marché national et international.
Quels sont le périmètre et utilités de cette solution ?
La solution de recouvrement Digitaly Debt collection est une solution WEB modulaire qui gère le processus recouvrement dans sa totalité : le volet amiable, la phase précontentieuse et le volet contentieux.
Elle englobe les fonctionnalités suivantes :
- Importation automatique des dossiers impayés
- Défalcation automatique des dossiers d’impayés en se basant sur des algorithmes vérouillés
- Gestion des portefeuilles d’impayés
- Module de Scoring basé sur la Data Intelligence pour la priorisation des dossiers d’impayés
- Module basé sur l’Intelligence Artificielle pour l’automatisation des relances
- Fiche client 360
- Watchlist des impayés
- Agenda pour visualiser les actions à faire par agent de recouvrement
- Historique des actions de recouvrement (par client, par dossier d’impayés et par action)
- Gestion et automatisation du workflow de passage au précontentieux et contentieux
- Gestion des dossier contentieux (Affectation des dossiers, suivi des instances, éditiques…)
- Gestion des prestataires externes (huissiers notaires, avocats, recouvreurs externes, …)
- Tableaux de bord & reportings
De plus, Digitaly Debt collection est modulaire, flexible et facilement interfaçabale avec d’autres systèmes d’information.
Mot de la fin
Notre cabinet de conseil est déterminé à soutenir les entreprises dans leur parcours de transformation digitale en fournissant des conseils stratégiques, des services de mise en œuvre et un support continu pour l’adoption réussie de notre solution. Nous sommes convaincus que cette initiative contribuera à dynamiser l’économie tunisienne en facilitant le recouvrement des créances et en stimulant la croissance des entreprises locales.
Par : Imen Chekki Consultant et
Mohamed Férid Moussa Managing
Partner
