Le secteur de la microfinance en Tunisie sous la loupe de l’ACM

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L’Autorité de contrôle de la microfinance de Tunisie (ACM) a publié son baromètre de la microfinance, pour le mois de décembre 2022.

Au 30 septembre 2022, le secteur compte 508 587 clients actifs auprès des IMF SA pour un portefeuille d’environ 1 549,1 millions TND.

Le nombre de clients actifs des IMF SA et leurs encours ont enregistré deux taux de croissance annuels respectifs de 8,09% et 11,46% entre la fin des neuf premiers mois des années 2021 et 2022.

Le montant de l’encours moyen par client actif a enregistré une augmentation de 3,11% durant la même période en passant de 2 954 TND à 3 046 TND.

Les décaissements des IMF SA ont atteint 1192,4 millions TND durant les neuf premiers mois de l’année 2022 contre 1148,9 millions TND au cours de la même période de l’année 2021, enregistrant ainsi, une augmentation de 3,79 %.

Le montant du microcrédit moyen des IMF SA a enregistré un taux d’accroissement annuel de 0,84% en passant de 3 692 TND à 3 723 TND entre septembre 2021 et septembre 2022.

Le nombre des crédits actifs des IMF SA est passé de 509 131 crédits au 30 septembre 2021 à 550 971 crédits au 30 septembre 2022 enregistrant un taux d’accroissement annuel de 8,22%.

Le montant de l’encours moyen par crédit actif a enregistré une augmentation de 3% durant la même période en passant de 2 730 TND à 2 812 TND.

Le nombre de personnes ayant pu obtenir pour la première fois dans leur vie un financement qui leur a été consenti par une IMF SA, s’est élevé au cours du troisième trimestre de l’année 2022 à 15 399, contre 13 033 et 12.455 personnes respectivement au cours de la même période des années 2020 et 2021.

Le pourcentage des personnes ayant pu accéder à un premier financement dans leur vie et qui leur a été consenti par une IMF SA, par rapport au nombre total des clients financés par ces mêmes institutions, s’est établi au cours du troisième trimestre de l’année 2022 à 13,2%, contre 12,7% et 11,7% respectivement au cours de la même période des années 2020 et 2021.

ANALYSE DE L’ENDETTEMENT CROISÉ DES CLIENTS DES IMF SA

Au 30 septembre 2022, le nombre des clients croisés IMFSA – (IMFSA – Banque ou Société de leasing) s’est élevé à 139 135 clients (sans doublons), soit 27,36% des clients des IMF SA. Cette population détient un encours auprès des IMF SA de 630,2 millions TND alors que son PAR 30 s’est élevé à 5,01%.

Le nombre des clients croisés (IMFSA- [IMFSA -Banques ou Sociétés de leasing]) a enregistré une augmentation de 18,48 %, en passant de 117 430 clients au 30-09-2021 à 139 135 clients au 30-09-2022. Cette population est composée de clients croisés sans doublons (IMF SA – IMF SA) et (IMF SABanques…).

Le nombre des clients croisés (IMF SA – IMF SA) a enregistré une augmentation de 10,19%, en passant de 17 813 clients au terme du 3ème trimestre de l’année 2021 à 19 629 clients au terme de la même période de l’année 2022. Cette population représente au 30-09-2022, 3,86% de l’ensemble des clients actifs des IMF SA et détient un encours d’environ 193,8 millions TND, soit 12,51% de l’encours total des IMF SA.

Le nombre des clients croisés IMF SA – Banques s’est établi au 30-09-2022 à 126 283 clients contre 105 303 clients une année auparavant. L’encours de cette population s’est élevé au 30-09-2022 à environ 2 153 millions TND et à 515,3 millions TND respectivement auprès des banques et des IMF SA.

Entre septembre 2021 et septembre 2022, l’encours moyen par client croisé (IMF SA – IMF SA) et celui par client croisé (IMF SA -Banques) chez les IMF SA, ont enregistré respectivement une augmentation de 2,07% et 1,39%, en passant de 9 673 TND et 4 025 TND au 30-09-2021 à 9 873 TND et 4 081 TND au 30-09-2022.

Au terme des neuf premiers mois de l’année 2022, la population croisée (IMFSA- [IMFSA – Banques ou Sociétés de leasing]) représente 27,36% de l’ensemble des clients actifs des IMF SA. Ces clients détiennent 40,68% de l’encours des IMF SA contre 38,08 % une année auparavant.

Chez les IMF SA, la qualité du portefeuille de ces clients croisés s’est légèrement détériorée en augmentant de 33 points de base. En effet, le PAR30 de cette population est passé de 4,68 % au 30 septembre 2021 à 5,01% au terme du même mois de l’année 2022.

Au 30-09-2022, les PAR 30 des clients croisés (IMF SA- IMF SA) et (IMF SA – Banques et/ou sociétés de leasing…) se sont établis respectivement à 4,06% et 5.24%.

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