Interview avec Haykel Hadriche, Directeur Commercial Factoring chez Tunisie Leasing et Factoring.
Tunisie Leasing & Factoring est présente depuis près de 40 ans. A cette occasion, nous aimerions en savoir plus sur votre histoire.
Tunisie Leasing & Factoring (TLF) est un groupe financier, pionnier en Tunisie du Leasing, du Factoring et de la Location Longue Durée.
En 1984, nous avons introduit le leasing à travers Tunisie Leasing, un secteur sur lequel nous continuons à être leader.
En 1995, nous avons lancé le Factoring à travers Tunisie Factoring, offrant ainsi une solution de financement à court terme qui permet aux entreprises de disposer de la trésorerie immédiate.
En 2004, nous avons introduit la Location Longue Durée à travers la TLLD, pour offrir aux entreprises une solution clef en main, de gestion de leurs flottes automobiles.
Pour mieux optimiser notre développement sur le marché et tirer profit des synergies, Tunisie Leasing et Tunisie Factoring ont fusionné en 2018 sous la dénomination Tunisie Leasing & Factoring.
Notre réseau commercial comprend 13 agences réparties sur tout le territoire tunisien.
TLF est également présente en Algérie et dans plusieurs pays d’Afrique subsaharienne.
Le factoring est une notion qui reste peu maîtrisée en Tunisie, comment pourriez-vous l’expliquer aux novices en la matière ?
Il est tout d’abord important de rappeler que le Factoring est une technique de financement très ancienne qui s’est fortement développée au fil des années. Il a été introduit dans les pays anglo-saxons depuis le 19ème siècle et en Europe depuis les années soixante du 20ème siècle. Aujourd’hui, si le Factoring est parvenu à s’imposer dans les pays développés, c’est en faisant preuve de son adaptabilité aux besoins de l’entreprise. Le Factoring est actuellement adopté par pratiquement toutes les banques dans les pays développés à travers leurs filiales ou leurs départements spécialisés.
Le Factoring est une solution de financement à court terme qui permet aux entreprises de disposer rapidement du paiement des factures émises sur leurs clients, sans attendre leurs échéances. Pour cela, les factures sont transférées à une société de Factoring à l’instar de TLF qui, au-delà du financement, prend en charge le suivi, la relance et l’encaissement des factures.
Quels sont les services offerts par TLF dans le cadre du Factoring ?
Notre solution Factoring offre à l’entreprise adhérente les services suivants :
- Le financement de ses factures de ventes dès leurs naissances et sans attendre leurs échéances.
- La gestion du poste Clients : Suivi, relance et encaissement des factures auprès de ses clients. Notre adhérent dispose à cet effet d’un accès à distance à travers notre plateforme extranet pour lui rendre compte, en temps réel, de la situation de son portefeuille clients tenu chez nous.
Ces services sont offerts aussi bien pour les ventes locales qu’à l’export.
En pratique, comment cela fonctionne ?
Il est tout d’abord important de préciser que TLF met à la disposition de ses adhérents une équipe de conseillers, experts en factoring, qui les accompagnent dès l’expression du besoin, à l’instruction de leurs dossiers et jusqu’à la gestion des opérations courantes.
Avant l’adhésion au contrat de Factoring, notre futur adhérent nous soumet pour étude une liste de ses clients qu’il compte nous confier. Nous analysons cette liste, afin d’en mesurer les risques et de fixer en conséquence les plafonds des financements à accorder sur chaque client. Ce service procure à notre adhérent des conseils importants pour la maîtrise du risque impayé sur son portefeuille clients.
Après signature du contrat, les clients de notre adhérent sont informés qu’ils devront régler leurs factures auprès de Tunisie Leasing & Factoring.
Notre adhérent nous remet des factures de vente émises sur ses clients. Nous lui réglons, dans les 48 heures, le montant des factures sur chaque client à concurrence des limites préalablement fixées. Nous nous chargeons ensuite du suivi, de la relance ainsi que de la récupération des règlements de ces factures directement auprès de ses clients.
Quels sont les types de contrats que TLF propose à ses adhérents ?
Nous avons deux types de contrats :
- Un contrat pour les services se rattachant aux ventes locales.
- Un contrat pour les services se rattachant aux ventes à l’export. Dans ce dernier, nous intégrons la garantie contre les impayés pour insolvabilité des clients de notre adhérent. Ainsi, notre adhérent peut sécuriser le recouvrement de ses factures à l’export.
Quels sont les avantages de cette solution ?
Le recours au factoring permet à notre adhérent :
- De bénéficier d’un financement souple et rapide dès l’émission de la facture. Ce qui va lui permettre de diversifier ses sources de financements, de préserver ses équilibres financiers et d’optimiser ses conditions d’achat avec ses fournisseurs.
- De bénéficier de renseignements et de conseils fiables et permanents sur la qualité et la santé financière de ses clients.
- De se décharger de la gestion et du suivi des factures tout en bénéficiant d’un suivi en ligne et en temps réel de toutes les opérations. Il pourra ainsi optimiser les coûts de gestion et se consacrer au développement des ventes.
- De sécuriser ses ventes et de ne plus supporter le risque d’insolvabilité de ses clients à l’export.
Comparé aux autres produits de financement à court terme offerts par les banques, le factoring donne accès à un financement dès la naissance de la facture, sans attendre la récupération du règlement et sans consentir une garantie réelle.
Comment est rémunéré un contrat de Factoring ?
Le contrat de factoring est rémunéré par deux commissions. Une commission de factoring qui rémunère la gestion du poste clients. Une commission de financement qui rémunère le financement des factures.
Quand avoir recours au Factoring et quelle est votre clientèle cible ?
Le Factoring accompagne toutes les entreprises, durant chaque étape de leur développement et opérant dans la plupart des secteurs économiques vendant des biens ou des services matérialisés par des factures définitives.
En phase de démarrage, le financement des ventes aide l’entreprise à pallier l’insuffisance de trésorerie.
En phase de maturité et de développement de l’activité, le recours au factoring l’aidera à financer sa croissance, à se libérer des tâches administratives et à sécuriser ses ventes.
Tunisie Leasing & Factoring s’adresse aux entreprises de toutes tailles. Nos services sont très prisés par les TPE et les PME en raison de leurs difficultés d’accès aux financements classiques par manque de garanties réelles. Notre offre leur apporte de la trésorerie et les décharge du suivi et du recouvrement de leurs factures. Les entrepreneurs restent ainsi focalisés sur leurs cœurs de métier.
Selon vous, quels sont les préjugés et stéréotypes auxquels vous faites face ?
Il est vrai que la perception du factoring n’est pas la même pour tout le monde. Pour répondre à votre question, je donnerai quelques clarifications par rapport à certaines idées reçues : Beaucoup considèrent que le factoring est compliqué à mettre en place, il y a aussi ceux qui pensent qu’il est plutôt destiné aux entreprises en difficulté, pour d’autres il est considéré comme étant un produit coûteux.
En réponse à ces préjugés, je dirai tout d’abord, qu’il s’agit d’une solution très souple et qui s’adapte aux besoins de l’entreprise quelle que soit sa taille et quelle que soit son organisation. Je considère que la mise en place d’un contrat de factoring est beaucoup moins complexe et plus rapide que la mise en place d’une ligne de crédits de gestion.
Pour ceux qui considèrent que le factoring est destiné aux entreprises en difficultés, je dirai qu’au jour d’aujourd’hui, nous avons largement dépassé cette idée du moment où l’externalisation est de plus en plus répandue et motivée. Bien au contraire, nous donnons à nos adhérents l’image d’entreprises mûres qui recourent à des professionnels pour une gestion plus efficiente de leurs portefeuilles clients tout en leur permettant de transformer une simple facture en cash sous 48 heures.
Pour ce qui est du coût, je pense que la multiplicité des services offerts, en plus du financement, est un avantage que seule la société de factoring peut offrir à des coûts très compétitifs comparés aux coûts de chaque service pris séparément auprès de plusieurs opérateurs.
Par : Leila Ben Mansour
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